Current AffairsWinmeen Tamil News

மத்திய ரிசர்வ் வங்கி நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளுக்கான 4-அடுக்கு ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை வெளியிடுகிறது

நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளை (UCBs) வகைப்படுத்துவதற்கான நான்கு-அடுக்கு ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சமீபத்தில் வெளியிட்டது. இந்த வங்கிகளின் நிகர மதிப்பு மற்றும் மூலதனப் போதுமான அளவு தொடர்பான விதிமுறைகளையும் அது அறிவித்திருந்தது.

நான்கு அடுக்கு கட்டமைப்பு ஏன் தேவை?

முந்தைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளை அடுக்கு I மற்றும் அடுக்கு II என வகைப்படுத்தியது. இயல்பில் பன்முகத்தன்மை கொண்ட கூட்டுறவு வங்கித் துறையை திறம்பட கட்டுப்படுத்துவதை உறுதி செய்வதற்காக புதிய நான்கு அடுக்கு கட்டமைப்பு அறிவிக்கப்பட்டது. இந்த ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பானது, நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளில் உள்ள வைப்புத்தொகையின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டது, சிறிய வங்கிகள் மற்றும் பெரிய நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் அதில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களின் வளர்ச்சி லட்சியங்களுக்கு எதிராக வரையறுக்கப்பட்ட செயல்பாடுகளைக் கொண்ட வங்கிகளில் காணப்படும் பரஸ்பரம் மற்றும் ஒத்துழைப்பின் உணர்வை சமநிலைப்படுத்த முயல்கிறது. மிகவும் சிக்கலான வணிக நடவடிக்கைகளில். நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளை நான்கு அடுக்குகளாக வகைப்படுத்துவது, நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளின் நிதி உறுதியை வலுப்படுத்தும் வேறுபட்ட விதிமுறைகளை உறுதி செய்கிறது.

நான்கு-அடுக்கு கட்டமைப்பின் வகைப்பாடு

பிரிவுகள்

  • I, அனைத்து யூனிட் யூசிபிகள் மற்றும் சம்பளம் பெறுபவர்களின் யூசிபிகள் (டிபாசிட் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல்) மற்றும் ரூ.100 கோடி வரை டெபாசிட் உள்ள அனைத்து யூசிபிகளையும் உள்ளடக்கியது.
  • 100 கோடிக்கு மேல் மற்றும் ரூ.1,000 கோடி வரை டெபாசிட் வைத்திருக்கும் UCB களை அடுக்கு 2 உள்ளடக்கியது.
  • அடுக்கு 3ல் ரூ.1,000 கோடிக்கு மேல் மற்றும் ரூ.10,000 கோடி வரை டெபாசிட் வைத்திருக்கும் அனைத்து வங்கிகளும் அடங்கும்.
  • அடுக்கு 4 அனைத்து UCB களிலும் ரூ.10,000 கோடிக்கு மேல் டெபாசிட் உள்ளது.

குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு

  •  ஒரு மாவட்டத்தில் இயங்கும் அடுக்கு I UCB இன் குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு ரூ.2 கோடியாக இருக்க வேண்டும். அடுக்கு 1, 2 மற்றும் 3 இல் உள்ள மற்ற UCB களுக்கு, குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு ரூ.5 கோடியாக இருக்க வேண்டும்.
  • திருத்தப்பட்ட குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பை பூர்த்தி செய்யாத யுசிபிகள் தங்கள் நிகர மதிப்பை ரூ.2 கோடி அல்லது ரூ.5 கோடியாக படிப்படியாக அதிகரிக்க வேண்டும்.

குறைந்தபட்ச மூலதனம் மற்றும் ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகளின் விகிதம்

  • மூலதனப் போதுமான அளவு விகிதம் (Capital Adequacy Ratio) எனப்படும் மூலதன-க்கு-அபாய எடையுள்ள சொத்து விகிதம் (CRAR), ஒரு வங்கியின் மூலதனத்திற்கும் அதன் அபாயத்திற்கும் உள்ள விகிதமாகும்.
  • RBI, வங்கிகளால் பராமரிக்கப்பட வேண்டிய குறைந்தபட்ச மூலதனம்-ஆபத்து எடையுள்ள சொத்து விகிதத்தை பரிந்துரைத்தது.
  • Tier I வங்கிகள், நடப்பு அடிப்படையில், ரிஸ்க் வெயிட்டட் அசெட்களில் 9 சதவீத ரிஸ்க் வெயிட்டட் சொத்து விகிதத்திற்கு குறைந்தபட்ச மூலதனத்தை பராமரிக்க வேண்டும். ரிஸ்க்-வெயிட்டட் அசெட் என்பது ஒரு வங்கியின் சொத்துக்கள் என்பது மூலதனப் போதுமான அளவு விகிதத்தை நிர்ணயிக்கும் அபாயத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.
  • மற்ற யுசிபிகள், அடுக்கு 2 முதல் 4 வரை, நடப்பு அடிப்படையில் 12 சதவீத ரிஸ்க் வெயிட்டட் அசெட்டுகளின் ரிஸ்க் வெயிட்டட் சொத்துக்களுக்கு குறைந்தபட்ச மூலதனத்தை பராமரிக்க வேண்டும். 
  • RBI Unveils 4-tiered Regulatory Framework for Urban Cooperative Banks

    A four-tiered regulatory framework for categorization of the Urban Cooperative Banks (UCBs) was recently released by the Reserve Bank of India (RBI). It had also announced norms concerning the net worth and capital adequacy of these banks.

    Why is the four-tiered framework needed?

    The previous regulatory framework classified USCs into Tier I and Tier II. The new four-tiered framework was announced to ensure the effective regulation of the cooperative banking sector, which is heterogeneous in nature. This regulatory framework, based on the size of the deposits in the UCBs, seeks to balance the spirit of mutuality and cooperation found in smaller banks and those having limited areas of operations vis-à-vis the growth ambitions of the larger UCBs and those involved in more complex business activities. The categorization of the UCBs into four tiers ensures differentiated regulations that will strengthen the financial soundness of the UCBs.

    Four-Tiered Framework

    Categorization

    • Tier I includes all unit UCBs and salary earners’ UCBs (regardless of deposit size) and all other UCBs having deposits up to Rs.100 crore.
    • Tier 2 covers UCBs having deposits more than Rs.100 crore and up to Rs.1,000 crore.
    • Tier 3 includes all banks having deposits higher than Rs.1,000 crore and up to Rs.10,000 crore.
    • Tier 4 has all UCBs having deposits higher than Rs.10,000 crore.

    Minimum Net Worth

    • The minimum net worth of Tier I UCB operating in a single district must be Rs.2 crore. For other UCBs in Tier 1, 2 and 3, the minimum net worth should be Rs.5 crore.
    • Those UCBs that do not meet the revised minimum net worth are required to increase their net worth to Rs.2 crore or Rs.5 crore in a phased manner.

    Minimum capital to risk weighted assets ratio

    • The capital-to-risk weighted asset ratio (CRAR), also known as the Capital Adequacy Ratio, is the ratio of a bank’s capital to its risk.
    • The RBI prescribed the minimum capital-to-risk weighted asset ratio that needs to be maintained by the UCBs.
    • The Tier I UCBs are required to maintain a minimum capital to risk weighted assets ratio of 9 per cent of the Risk Weighted Assets on the on-going basis. Risk-weighted asset is a bank’s assets weighted according to the risk to determine the Capital Adequacy Ratio.
    • Other UCBs, from Tier 2 to 4, are required to maintain a minimum capital to risk weighted assets of 12 per cent of Risk Weighted Assets on the on-going basis.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button
error: Content is protected !!