அக்டோபர் 16, 2022 அன்று பிரதமர் மோடியால் 75 டிஜிட்டல் பேங்கிங் யூனிட்கள் தொடங்கி வைக்கப்பட்டன.

முக்கிய தகவல்கள்

2022-23 யூனியன் பட்ஜெட்டில், இந்தியா முழுவதும் 75 மாவட்டங்களில் 75 டிஜிட்டல் பேங்கிங் யூனிட்களை (Digital Banking Units DBUs) திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் மூலம் அமைப்பதாக இந்திய அரசு அறிவித்தது.

இந்த வெளியீடு இந்திய சுதந்திரத்தின் 75 வது ஆண்டு நிறைவை நினைவுபடுத்துகிறது.

டிஜிட்டல் பேங்கிங் யூனிட் (DBU) என்பது ஒரு பிரத்யேக பிரிவு இது டிஜிட்டல் வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதற்காக டேப்லெட்டுகள் மற்றும் இணைய சேவைகள் போன்ற அடிப்படைக் கட்டமைப்புகளை உருவாக்க உதவக் கூடியது.

இது எந்த நேரத்திலும் சுய சேவை முறையில் இருக்கும் நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் தொடர்பான டிஜிட்டல் சேவைகளை வழங்குகிறது.

பல்வேறு திட்டங்களின் கீழ் சேமிப்புக் கணக்குகளைத் திறப்பது, இருப்புத் தொகை சரிபார்ப்பு, நிதி பரிமாற்றங்கள், நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் முதலீடு, கடன் விண்ணப்பங்கள், வாடிக்கையாளர்களுக்கான டிஜிட்டல் கருவிகள், வழங்கப்பட்ட காசோலைகளுக்கான நிறுத்த-பணம் செலுத்தும் வழிமுறைகள், கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கார்டுகளுக்கான விண்ணப்பங்கள், வரி மற்றும் இந்த யூனிட்கள் வழங்கும் சேவைகள் பில் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பரிந்துரைகள், மாஸ் டிரான்ஸிட் சிஸ்டம்ஸ் கார்டுகள், UPI QR குறியீடுகள், முதலியன

DBUக்கள் வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை செலவு குறைந்ததாகவும், ஆண்டு முழுவதும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எளிதாக அணுகக்கூடியதாகவும் மாற்றும்.

அனைத்து மாநிலங்கள் மற்றும் யூனியன் பிரதேசங்களில் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம் அவர்கள் இந்தியாவை நிதி ரீதியாக உள்ளடக்கியதாக மாற்றுவார்கள்.

இந்த அலகுகள் டிஜிட்டல் நிதி கல்வியறிவை ஊக்குவிக்கும், இணைய பாதுகாப்பு விழிப்புணர்வு மற்றும் பாதுகாப்புகளில் வாடிக்கையாளர் கல்விக்கு சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்படும்.

DBU களால் வழங்கப்படும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளிலிருந்து எழும் நிகழ்நேர உதவி மற்றும் வாடிக்கையாளர் குறைகள் நேரடியாகவோ அல்லது வணிக வசதிகள் மற்றும் நிருபர்கள் மூலமாகவோ தீர்க்கப்படும். 

டிபியுக்களை அமைப்பதற்கான வழிகாட்டுதல்கள் ஏப்ரல் 2022 இல் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் அறிவிக்கப்பட்டது.

டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளை வழங்குவதில் கடந்தகால அனுபவம் உள்ள வணிக வங்கிகள் அடுக்கு 1 முதல் 6 மையங்களில் டிபியுக்களை திறக்க அனுமதிக்கப்படுகின்றன. இந்த பிரிவுகளை அமைக்க ரிசர்வ் வங்கியின் அனுமதி தேவையில்லை.

பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள், கட்டண வங்கிகள் மற்றும் உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் DBU களை அமைக்க முடியாது.

DBU குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச டிஜிட்டல் வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்க வேண்டும்.

இந்தத் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் டிஜிட்டல் வங்கிப் பிரிவின் இருப்புநிலைக் கணக்கில் பொறுப்புகள் மற்றும் சொத்துக்கள் ஆகிய இரண்டிலும் இருக்க வேண்டும்.

What are Digital banking units?

75 digital banking units were inaugurated by Prime Minister Modi on October 16, 2022.

Key facts

In the Union Budget 2022-23, the Indian Government announced the setting up of 75 Digital Banking Units (DBUs) in 75 districts across India by the Scheduled Commercial Banks.

The launch commemorates the 75th anniversary of Indian independence.

A digital Banking Unit (DBU) is a specialized brick-and-mortar business unit/hub that is equipped with basic infrastructures like tablets and internet services for providing digital banking products and services.

It also provides digital services related to existing financial products and services in self-service mode at any time.

Services provided by these units include opening savings accounts under various schemes, balance-check, fund transfers, investment in fixed deposits, loan applications, digital kits for customers, stop-payment instructions for cheques issued, applications for credit and debit cards, tax and bill payments and nominations, mass transit systems cards, UPI QR codes, etc.

The DBUs will make banking products and services cost-effective and easily accessible for customers throughout the year.

They will make India financially inclusive by providing digital banking services in all states and union territories.

These units will promote digital financial literacy, with a special focus given to customer education on cyber security awareness and safeguards.

Real-time assistance and customer grievances arising from products and services provided by the DBUs will be addressed directly or via business facilities and correspondents. 

The guidelines for setting up DBUs were announced by the Reserve Bank of India in April 2022.

Commercial banks having past experience in providing digital banking services are allowed to open DBUs in Tier 1 to 6 centers. They do not require RBI’s permission to set up these units.

Regional rural banks, payment banks, and local area banks cannot set up DBUs.

The DBU must provide certain minimum digital banking products and services.

These products and services must be on both liabilities and assets side of the digital banking segment’s balance sheet.